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怎么用保单贷款救急

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人气:-发表时间:2017-05-10 11:46【

年关过后,人们陆续回到了工作状态,除了计划新一年的工作外,还款成了最紧要的事情。过年为了面子我们总是硬着头皮透支信用卡花钱,但花出去的钱总是要还的,没钱怎么办?不妨试试保单贷款。

一张保单除了具备保障功能外,还可以为投保人获得贷款,但很多时候投保人都不知道这一功能,而且在保单贷的同时,保单享有的保障也不会受到丝毫影响。

 

说到保单贷款,多数人都存有这样的疑问:是否所有的保险产品都可以进行保单贷呢?答案当然是否定的。通常情况下,那些具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同,可以申请贷款。而像意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险等险种则不具备抵押贷款的功能。

 

“简单概括,可以进行保单贷款的产品必须具备现金价值,但并非所有的保单都具有现金价值。 “现金价值是指带有储蓄性质的保单所具有的价值,是客户所缴保费高出保障成本、经营费用的部分及其利息的积累,扣减相应的退保费用后的剩余部分。通俗地讲,现金价值就是客户退保或解约时退回的钱。值得注意的是,对于短期的费用型保险,如意外险、车险,保险公司承诺在一定期限内发生责任范围内的事故便给予理赔,但如果未出险也不返还保费,故这样的保单不具有现金价值。”

此外,各家保险公司保单贷款的额度与期限也是不同的。据了解,大多数公司规定,保单贷的额度是现金价值的80%左右,贷款期限一般在六个月以内,超过六个月可以循环贷款,有的是一次性还本付息,有的则可以只还利息,不用还本金。而各家保险公司对于贷款利率的规定也各不相同,但通常情况下与银行贷款利率差别不大。

 

既然从利率上看,保单贷款的优势并不是特别明显,那为何还应首选保单贷呢? “与银行相比,保单贷放款较快,一般三个工作日即可。贷款者无需寻找额外担保,比银行以外的其他融资渠道优惠。一般来说,利率比分期贷款利率要低,手续也比较简单,只需要投保人持有效的保单、身份证原件就可以办理,不需要担保人,不需要审核抵押物,不需要收入证明。投保人向保险公司或中介公司提起申请,只需短短几天的时间就能把贷款办下来,且对于资金的用途也没有什么限制。”
 目前也有保险公司提供了更便捷的贷款流程,譬如保单持有人可进入自己的账户自助申请保单贷款,同时后续还可进行自助还款,实现当日申请次个工作日到账的快捷是不是很方便呢!