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保单贷款已成为贷款新渠道,你怎么看?

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人气:-发表时间:2017-04-30 10:45【

随着社会的发展,保单贷款已经成为一种新的贷款渠道,越来越多的人了解并且应用这个渠道,下面小编就来和大家谈谈这个新渠道!

先来看一下保险条款中对于“保单贷款”的一般性描述:

本合同有效期内,您保险合同累积有现金价值的时候,您可向我们申请借款。累计贷款金额及贷款利息不能超过本合同现金价值的80%。每次的贷款期限最长是六个月。

所以,要了解保单贷款,就得先搞清现金价值是个什么东东,再来看条款:

指保险单所具有的价值,通常体现为解除合同时,根据精算原理计算的,由我们退还的那部分金额。

说起来又复杂了,反正就是根据精算原理算出来的监管也有规定的。你就简单记住一个道理吧,就是如果你想退保了,能拿回来多少钱。在保险合同里有明确列示的。

另外需要提醒一点的是,对于短期的意外险、医疗险及部分消费型寿险,由于没有现金价值,因此没有贷款功能。此外,通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款,具体情况视各保险公司条款而定。

保单贷款怎么办理?

可贷款金额和保单现金价值相挂钩,累计贷款金额一般不超过现金价值的80%(有部分步子大的公司曾经一度给到95%)。

 

通常来说,保单贷款利息是参照中国人民银行公布一年期贷款利率。贷款期限通常不超过6个月,且应在下一保单周年日前偿还。

办理手续比较方便简单,客户备齐相关资料(如身份证、保单等)后向保险公司提出书面申请就可以了。通常贷款额只需35个工作日就可以到账。如果实在搞不明白,就打公司400电话或者咨询代理人。

保险单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流,而且在贷款期间内保单的所有保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。

保单贷款注意事项

1 保单有现金价值,通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的80%

2 并非所有保单都能贷款,购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人,可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。

3 保单质押贷款只适合用于短期资金周转,并不适合用于股票等高风险投资。

4 保单质押贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款,此类情况在少儿险中比较常见。

5 如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠贷款及累积贷款利息将构成新保单质押贷款,按到期日次日的利率计息。如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同终止。

保单贷款的流动性和可变现能力,是一项很好的功能,关键时刻或许可以救命或拯救企业于危难。