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保单贷款悄悄升温,贷款出现新渠道!

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人气:-发表时间:2017-04-27 09:22【

一份保单,除了能够提供保障和收益以外,还能在资金短缺时应急。下面,小编将通过案例告诉您,保单贷款是怎样一回事儿!

私营企业主刘先生最近因为资金一筹莫展:因货物积压,手头的流动资金紧张,四处借钱都没有结果。正着急时听朋友说出现新形势保单可以贷款,于是把家里搁置多年的保险单全部翻了出来。早在8年前,他就为一家4口上了保险,家庭年缴保费近48万元。王先生迫切地想了解自己的保单可否贷款?

什么样的保单有贷款功能?

从一定意义上说,人寿保单可视作一种有价值的单证、一种金融资产,其价值主要体现在“现金价值”上,具有现金价值的保单才可以进行保单贷款。如两全保险、终身寿险、养老保险、年金保险以及分红保险等,投保一年后通常都可以进行。贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例,同时需要承担一定贷款利息。

对于短期的意外险、医疗险及定期寿险,一般没有现金价值,因此没有贷款功能。此外,通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款,具体情况视各保险公司条款而定。

保单贷款怎么办理?

投保人可贷款的金额和保单现金价值相挂钩,累计贷款金额一般不超过现金价值的90%。(保监会最新规定要求,自2016年9月2日起上市的保险产品,贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%)

贷款利率一般是参照中国人民银行公布的一年期贷款利率。贷款期限通常不超过6个月,且应在下一保单周年日前偿还。

保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流,而且在贷款期间内保单的所有保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。

保单贷款盘活资金,节省利息!

国内保单质押贷款主要有两种模式,一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行审批发放贷款给借款人。

一般而言,保险公司提供的贷款服务,手续便捷、利率较低、且按日计算利息。

了解流程后,刘先生选择利用保单从保险公司申请贷款,在代理人的帮助下,整个流程很快,也节省了一笔利息。刘先生对这一结果非常满意。

综上所述,保单贷款业务,作为一种新型的贷款方式,安全、便捷、利率低的优点深受大家的欢迎,对中小型企业和个人解决资金难题来说有很大的帮助。